FI-analys 48: Allt fler svenskars lån blir skulder hos Kronofogden

FI och Kronofogden har analyserat hur nya skulder hos Kronofogden från konsumtionslån har utvecklats mellan åren 2020 och 2023.

Under 2023 fick drygt 160 000 låntagare nya skulder fastställda hos Kronofogden. Det är en ökning med 23 procent sedan 2020. I kronor räknat är ökningen under samma period 51 procent. Övriga nya skulder hos Kronofogden, som inte har med lån att göra, ökade mindre under samma period.

– Många hushåll har haft det tufft ekonomiskt de senaste åren. Att vi ser en stor ökning av obetalda konsumtionslån pekar på att personer som har sådana lån är särskilt sårbara i tider när allt blir dyrare, säger Moa Langemark, konsumentskyddsekonom på FI.

Två generella förklaringar till att nya låneskulder har ökat

Av de låntagare som fick skulder hos Kronofogden var det enskilt flest som hade lånat av en så kallad nischbank. En nischbank är en långivare som specialiserar sig på vissa typer av produkter, som att ge ut konsumtionslån. Under 2023 hade nästan 40 procent av alla låntagare som fick skulder hos Kronofogden lånat pengar av en nischbank. I kronor räknat står dessa lån för 60 procent av skulderna. Det är den ena generella förklaringen till varför låneskulderna ökar hos Kronofogden.

Den andra förklaringen till varför fler låntagare får nya skulder hos Kronofogden är att konsumentkreditinstituten, eller de som vanligen kallas för snabblåneföretag, lånade ut 50 procent mer 2023 än 2020. Snabblåneföretagen står för en mindre del av de totala låneskulderna, men deras låntagare får betalningsproblem betydligt oftare än låntagare till såväl nischbanker som storbanker. Så många som en av tjugo som tar ett snabblån hamnar hos Kronofogden. Bland de som lånat pengar av en nischbank är det omkring en av 100 som får så allvarliga betalningsproblem, och bland låntagare till storbanker är motsvarande andel runt en av 250.

– Alla långivare ska göra ordentliga kreditprövningar. Det här är något som FI kommer att granska särskilt under det kommande året. Att långivare inom kort inte får ta ut en högre ränta än 20 procent kommer att minska risken för att skuldfällor kan uppstå, men mer behöver göras, säger Moa Langemark.

FI och Kronofogden har även kartlagt hur skulder som rör lån är fördelade mellan kvinnor och män i olika åldrar. Resultatet visar att andelen låntagare som fick betalningsproblem var högre i alla grupper 2023 jämfört med 2020, utom bland de yngsta kvinnorna under 24 år.

– Analysen visar sammanfattningsvis att alltför många tar lån som de inte klarar av att betala tillbaka. Kreditgivare måste ta mer ansvar och vi måste också få en sund lånekultur bland konsumenter – annars riskerar vi att se ännu fler hos Kronofogden framöver, säger Davor Vuleta, privatekonomisk talesperson på Kronofogden.